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Gota a gota: “ayuda” que financia el crimen

Los préstamos rápidos con personas no legalizadas y hasta vinculadas a estructuras criminales se convirtieron en un dolor de cabeza para los comerciantes del centro. Les contamos de qué se trata esta modalidad y sobre otras alternativas para evitar recurrir a estos.

Por Redacción Centrópolis

Cada día, a las 4:00 p.m., dos jóvenes en moto visitan la cuadra en la que trabaja Rubén Villa y saludan a por lo menos cinco comerciantes. No se trata de una socialización, sino del momento más temido por los vendedores.

“Ellos son los dueños del pagadiario de acá. A todos nos han ‘desvarado’ con sumas de hasta 150 mil pesos y cuando uno da la cuota cumplido, son tranquilos. El problema llega cuando a uno no le alcanza…” explica Villa en voz baja y mirando hacia todos los lados, como si se sintiera observado.

Las cuentas parecen ser simples, pero resultan ser una ruina. A Rubén le prestaron el dinero para surtir su negocio y pagar unos gastos de la casa. Cada día, entonces, debe entregar 3.000 pesos a los motociclistas y recoger además para pagar su casa, su comida y su transporte.

El general Óscar Gómez Heredia, comandante de la Policía Metropolitana, aseguró que en la mayoría de los casos quienes hacen este tipo de préstamos, especialmente en el centro, están vinculados con bandas delincuenciales que también extorsionan y roban. “Es un círculo vicioso. Con el dinero que recolectan, hacen nuevos préstamos con tasas de interés que superan las legales y los cobros se hacen por la fuerza”, dijo.

Fernando Quijano, director de la Corporación Corpades, asegura que el paga diario o gota a gota tiene dos condiciones para funcionar: que quien preste el dinero pague cumplidamente los intereses y el préstamo, y que dé la cara para recibir el dinero.

Lo peor de este sistema, además de las altísimas tasas de interés, son las consecuencias de no pagar: “si no pudo pagar le duplican la deuda y si sigue incumpliendo, le cobran con las cosas de mayor valor: su casa -se la quitan o lo obligan a guardar armas y droga-, su negocio y si tiene hijas, con alguna de ellas”, agregó.

“El pagadiario lo controlan ‘la Oficina’, las Autodefensas Gaitanistas y más de 500 bandas que actúan en las comunas de Medellín”, precisó el investigador.

La Secretaría de Desarrollo Económico de Medellín calcula que estas rentas ilegales dejan ganancias anuales de 126 millones de dólares para esas estructuras.

¿Cómo salir del círculo vicioso?

Para combatir este flagelo, la Alcaldía y la Secretaría de Desarrollo Económico tienen como principal apuesta el Banco de las Oportunidades, que otorga microcréditos, capacitaciones y asesoría a personas de los estratos 1, 2 y 3.

Su director, Alejandro de Bedout, reveló que el 80% de las personas que acceden a estos créditos son mujeres, casi siempre microempresarias y cabezas de hogar.

El funcionario explicó que los trámites de los créditos toman entre 8 y 10 días y las tasas son más bajas que las del mercado. Pero reconoció que difícilmente cubren la demanda.

“Ese tiempo (el trámite del préstamo) es mucho para uno que vive de lo que se hace en el día. A esos muchachos se demora más usted llamándolos que ellos trayendo la plata sin preguntar de a mucho”, explicó Rubén Villa.

El banco no puede igualar ese procedimiento, porque se trata de dineros públicos. Por eso, además de los recursos para préstamos, le están apostando al incentivo productivo con el programa Buscando Talento.

En la estrategia han participado 1.641 personas que aspiran acceder a los recursos de programas como Capital Semilla, Crecer es Posible, Parque del Emprendimiento y Banco de las Oportunidades.

“Qué mejor escenario que la calle para llevar la oferta institucional. Muchas veces a las personas les queda difícil ir hasta La Alpujarra y conocer la oferta de Desarrollo Económico. Hoy por ejemplo en los centros de oferta pública laboral tenemos más de 1.500 vacantes que podemos utilizar. Saldremos a caminar para decirle a la gente: ¿usted qué sabe hacer? Y eso es buscar talento”, dijo el alcalde de la ciudad Federico Gutiérrez.

La inversión es cercana a los 30 mil millones de pesos en recursos con los que se espera impactar a 70 mil personas con alternativas y oportunidades de carácter económico. La convocatoria masiva busca encontrar talentos que generen ideas productivas y desarrollo en Medellín.





Ley busca mejorar el panorama

En el Congreso cursa además un proyecto presentado por el representante Argenis Velásquez, que busca permitir que las empresas legalmente constituidas y que estén bajo la regulación financiera, puedan ofrecer créditos a personas de bajos recursos que no pueden ser atendidas en el sistema bancario por falta de capacidad económica o por estar reportados en las centrales de riesgo (Datacrédito y Procrédito).

“Hemos visto personas asesinadas, personas que han perdido sus bienes por pagar muchas veces sus créditos y queremos acabar esa problemática que hoy tiene el país. Paz y reconciliación es ofrecer oportunidades y esta iniciativa es una de ellas”, dijo el Congresista y agregó que, según sus cálculos, 48 por ciento de los colombianos tienen o han tomado este tipo de préstamos.


Créditos para el centro

En entidades privadas como Microempresas de Colombia no es raro ver a comerciantes o empresarios que llegan buscando ayuda, ahogadas con las altas cuotas que les dejan los “pagadiario o gota a gota”.

Ricardo Ramos, vocero de la entidad, explicó que quienes entregan este tipo de créditos usualmente buscan a personas con menor educación financiera.

“Nuestra recomendación siempre es que la gente busque entidades reconocidas y que den respaldo. Pero si ya están en el gota a gota, podemos hacer lo que se ha hecho muchas veces: otorgar un crédito para pagar esa deuda, del que usualmente también queda algo para invertir en el negocio. Lo mejor de eso es que además del dinero, con Microempresas de Colombia reciben asesoría sobre el negocio, educación financiera y acompañamiento”, agregó.

Esa entidad, por ejemplo, ofrece una modalidad de crédito en la que solo con la cédula entregan entre 300 mil pesos y un millón. Además el beneficiario del préstamo entra en el programa de educación financiera. “Le enseñamos a no llevar las cuentas de su negocio en un cartón de cigarrillos, sino a usar programas y métodos para que todo sea más rentable”, dijo Ramos.Ese préstamo tiene una tasa de interés del 2,6 % mensual, frente al 10 o 12 % que ofrecen los pagadiario. “Si son cumplidos con las cuotas, cuando lleven la mitad tienen la opción de renovar el crédito con una tasa aún más baja: de 2,3%”, indica el vocero de Microempresas de Colombia.

Además hay otras modalidades de crédito dirigidas a comerciantes y empresarios, en las que se prestan hasta 80 millones de pesos a tasas más bajas, con los beneficios antes citados.

Por el lado estatal, el Banco de las Oportunidades otorga préstamos en cinco líneas: microempresarial, para egresados de educación superior, para organizaciones sociales, rural, de círculo solidario y Credicentro. Esta última es una modalidad dirigida a los venteros ambulantes no regulados por Espacio Público en la comuna 10. El objetivo es que se conviertan en microempresas o fortalezcan negocios.

Para acceder a este crédito los interesados deben presentar un formulario que le entregan en las sedes del banco y en los MásCerca. Además, una fotocopia de la cédula ampliada al 200% y cuenta de servicios públicos de su residencia.





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